銀行は何を見ている？審査のポイント

こんにちは！リンクジャパンです。

 

今回は、住宅ローンを考えるうえで気になる「銀行は審査で何を見ているのか？」について、ご紹介します。

 

💡銀行が見ているポイント① 返済負担率

住宅ローンを考えるとき、多くの人が気にするのが「自分はいくら借りられるのか？」という点です。

 

銀行のホームページなどを見ると、「年収の○倍まで借りられる」といった目安を目にすることもあります。

 

そのため、

・年収が高ければたくさん借りられる
・年収が低いと難しい

と考えている人も多いかもしれません。

 

しかし実際には、銀行は年収だけで判断しているわけではありません。

 

銀行が住宅ローン審査で見ている代表的な指標の一つが「返済負担率」です。

 

これは、年収に対して年間のローン返済額が、どのくらいの割合になるかという指標です。

 

例えば、

年収500万円の人が年間100万円のローン返済をする場合、

返済負担率は20％になります。

 

金融機関によって基準は異なりますが、この割合が30～35％程度に収まるかどうかが、一つの目安とされることが多いです。

 

 

💡銀行が見ているポイント② 信用情報

もう一つ重要なのが、信用情報です。

 

過去のローンやクレジットカードの支払い状況などは、信用情報機関に記録されています。

 

携帯電話の分割払いの遅れや、クレジットカードの支払い遅延なども、審査の参考として確認されます。

 

「住宅ローンとは関係ない」と思っている支払いも、審査に影響する可能性があるため注意が必要です。

 

💡銀行が見ているポイント③ 収入の安定性

さらに銀行が気にしているのが、安定した収入が続くかどうかという点です。

・勤務年数
・勤務先の安定性
・自営業か会社員か

といった点も見られます。

 

銀行にとって住宅ローンは、30年以上続くこともある長い契約です。

 

そのため、「今の年収」だけではなく、将来も返済が続く可能性を見ています。

 

以上が、銀行が見ているポイントとなります。

 

💡大切なのは「借りられる額」ではない

最後に、ここで大切なポイントがあります。

 

銀行が「貸してくれる金額」と「無理なく返せる金額」は同じではありません。

 

というのも、銀行の審査は年収（税引き前）を基準に行われますが、実際の生活では「手取り収入」から返済していくことになります。

 

そのため、

「いくら借りられるか」

 

ではなく、

「いくらなら安心して返していけるか」

 

という視点で住宅ローンを考えることが大切です。

 

 

住宅ローンは長いお付き合いになるものです。
無理のない計画を立てることが、安心につながります。